L'IBAN et le SWIFT

Dans Questions pour un #championdutransit cette semaine la question était :

Lequel de ces pays n'utilise pas l'IBAN pour les virements internationaux ?

• Turquie
• Suisse
• Qatar
• États-Unis

La réponse était : États-Unis

Nous avons une majorité de bonnes réponses. Bravo :)

Les États-Unis utilisent le SWIFT et non l'IBAN pour les transactions financières.

Quelle est la différence entre IBAN et SWIFT ?

IBAN et SWIFT sont deux standards pour effectuer des transactions financières internationales.

IBAN (International Bank Account Number):

L'origine de l'IBAN remonte aux années 1990 et est liée à la volonté d'harmoniser les systèmes de paiement au sein de l'Union européenne. L'objectif était de faciliter les transferts d'argent entre les différents pays membres, en éliminant les complexités liées aux différents formats de numéros de compte.

• Identification: Il identifie un compte bancaire spécifique.
• Composition: Il est composé d'une série de lettres et de chiffres qui incluent le pays, la banque, la branche et le numéro de compte.
• Fonction: Il permet de s'assurer que les fonds sont transférés sur le bon compte.
• Utilisation: Il est principalement utilisé pour les virements SEPA (Single Euro Payments Area) au sein de l'espace économique européen.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication):

La création officielle du SWIFT date de 1973. Les premières banques membres étaient principalement européennes, mais le réseau s'est rapidement étendu à l'échelle mondiale.

Ce standard a été créé pour répondre à la complexité croissante des échanges financiers à l'échelle mondiale.

• Identification: Il identifie une banque ou une institution financière.
• Composition: Il est composé de 8 ou 11 caractères alphanumériques qui correspondent à un code unique attribué à chaque institution financière.
• Fonction: Il permet d'identifier la banque destinataire d'un virement international.
• Utilisation: Il est utilisé pour les virements internationaux en dehors de la zone SEPA.

Ce qui les diffère :

• L'IBAN indique où envoyer l'argent (le compte spécifique).
• Le SWIFT indique à quelle banque envoyer l'argent.

Pourquoi les États-Unis n'ont pas adopté l'IBAN ?

Parmi les raisons qui font que les États-Unis ne soient pas passés à l'IBAN nous pouvons citer :

• Un système bancaire historique et complexe: Les États-Unis disposent d'un système bancaire profondément ancré dans l'histoire, avec des normes nationales bien établies. Passer à l'IBAN nécessiterait une refonte majeure de ce système, ce qui représente un défi logistique et financier considérable.
• La taille et la diversité du marché: Le marché bancaire américain est immense et très fragmenté. Harmoniser les pratiques de milliers d'institutions financières autour d'un standard unique est une entreprise colossale.
• Le rôle du dollar: En tant que devise de réserve mondiale, le dollar américain est largement utilisé dans les transactions internationales. Cela réduit quelque peu la nécessité pour les États-Unis d'adopter l'IBAN.

Et les autres pays ?

Si les États-Unis sont un cas emblématique, ils ne sont pas les seuls à ne pas avoir encore adopté l'IBAN. Ci-dessous une carte des pays qui utilisent l'IBAN.

IBAN et SWIFT lequel est le plus répandu au niveau mondial ?

Le SWIFT est généralement plus répandu que l'IBAN pour les transactions financières internationales.

Bien que l'IBAN soit de plus en plus utilisé, notamment au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area) où il est obligatoire, le SWIFT reste le standard le plus utilisé pour les virements internationaux en dehors de cette zone.

Voilà tout, vos commentaires et ajouts sont les bienvenus.

À la prochaine pour de nouvelles questions pour un #championdutransit.

Charles Dridi

Bio express : Passionné par le transport international, j'évolue dans ce domaine depuis bientôt 20 ans et j'ai fondé Open Forwarders qui fournit des solutions digitales aux commissionnaires de transport.